购房首付款分期可行吗？

最近开发商的日子不好过了，持续的调控和对预期看衰的氛围，让单县房地产市场持续走低。

 特别是马上年底了，又到了回款的节点，没有成交量，地主家也没有余粮。

 于是乎首付分期，全款打折，免费更名，降价退款，各楼盘纷纷使出十八般武艺，吸引广大购房者的目光。

 若论对刚需购房者吸引力最大的武器，当数首付分期。

 

着实吸引了不少囊中羞涩的刚需购房者。

 另一方面，市场虽然趋于平淡，但购房的需求仍然存在，对于漂泊在外的打工者，拥有一套属于自己的住房，也是辛苦工作的动力
 

一方面是开发商费尽心思，促销跑销量。

 

另一方面是部分购房者囊中羞涩，但购房欲望强烈。

 

这看起来，难道不是好事吗？

 

甲方有产品，客户有需求，双方一拍即合，岂不完美？

 

原本几十万的首付款，现在仅仅几万块钱就能实现买房的愿景。

 

咬咬牙，跺跺脚，谁都有追求自己幸福的权利。
 

事实上当下的年轻人买房，很大程度上还是要靠家里“六个钱包”的支撑。

 

恰逢此刻，开发商推出首付分期，甚至连利息都不需支付，大大缓解了年轻人付不起首付的难题。

 

面对如此的诱惑，购房者该何去何从呢？
 

3

 

首先亮明观点：

 

锦上添花型：对于本身购房资金就不缺乏的购房者，首付分期无疑就是锦上添花，购房者完全可以将大部分的首付款资金，进行合理的投资理财，获取合理的利息回报。对于开发商此时的义举，欣然接受就好。

 

雪中送炭型：于本身收入可观，但由于某些原因，短时间内无法筹齐首付款的购房者，或许很多人都能体会到张嘴借钱的尴尬，一文钱难倒英雄汉的窘境。首付分期对这些人来说，无疑是雪中送炭，开发商送给了自己一张上车的门票。

 

饮鸩止渴型：最该警醒的是那些掏不起首付，眼中只看到3万购房的所谓投资者。对于这样的购房者来说，首付分期犹如饮鸩止渴，弊端远大于利好！诸不知，当他签下购房合同的那一刻，风险的杠杆已经高高的翘起。

 

对于他们，首付分期危害严重：

 

一、对于连首付都无法凑齐的低收入购房者，强行首付分期，签订购房合同，会加剧他们的还款压力，提高家庭的债务杠杆。

 

刚需家庭本身资金有限，网签后，除了正常偿还银行贷款以及本身的生活支出外，还需要在短时间内筹集资金填补开发商的首付款，资金链将会十分紧张，如此逆势加杠杆，无疑是盲人走钢索。一旦出现资金链断裂，无法偿还银行月供，只能承受被银行收回房子的风险。

 

二、目前的房地产市场不确定因素大大增加，此类购房者心里预期过高，一旦房价出现下跌，购房者就会出现与开发商的之间的矛盾，甚至引起更大规模的群体事件。

 

首付分期的项目很多都是房子卖不动才采用的营销策略，不好卖常常是因为价格有泡沫或是位置相对较差。更容易受到市场因素的影响。

 

三、更关乎购房者切身利益的一点，未来几年，经济形势走势不明朗，部分企业纷纷缩减社招规模，优化人员结构。一旦遭遇下岗危机，你是否对于自己的职业前途有更好的考虑，是否有考虑充裕的资金储备满足房贷和剩余首付的需求呢？

 

京东商城员工将裁员10%以上，京东金融也要裁员20%以上；

知乎公司业务下滑，裁员300人；

锤子公司人员变动，甚至11月工资无法如期发放；

做人力的拉勾网，都有消息称其大批裁员、CEO离职；

 

甚至天风证券的一则研报《天风证券消失的招聘广告——从招聘平台看就业状况》发现，今年4-9月间，招聘平台上消失了202万条招聘广告……

 

事实上，在这一轮居民去杠杆的大潮之下，部分地区炒房客房贷断供黯然离场的消息，不绝于耳。

 

全国范围内，真实的断供数据，暂时未知，但网上流传的一个淘宝司法拍卖的数据却是触目惊心。

 

今天淘宝司法拍卖全国的房子已经达到了1022197套，比十天前的1007752套增加了  14445套，平均每天增加1400套。

 

风险无处不在！

 

4

 

 

过去有了钱，老百姓唯一的想法就是存进银行。

 

2013年9月，我国已经成为全球储蓄金额最多的国家，同时也是人均储蓄最多的国家。人均储蓄额超过3万元，居民储蓄率超过了50%。

 

老百姓想要买房，唯一的想法就是省钱，存钱，一把付清全款买。从来没有过借钱买房的念头，身上背了一分债，晚上连觉都睡不踏实。

 

随着经济水平的提高，中国的老百姓比以前更愿意花钱。特别是与老一辈相比，年轻的一代更具有超前的消费理念。

 

有人形容“70后存钱，80后投资，90后负债”是当今三代人的真实写照。

 

合理的利用杠杆，贷款买房，信用消费。无可厚非，但步子大了，更容易扯着蛋。

 

央妈发布的《2018年第三季度支付体系运行总体情况》，数据显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额高达880.98亿元，环比增长16.43%。而8年前的2010年，这个数据还不过是76.89亿元。

 

8年之间，翻了11倍以上，相当于现在一个月的的逾期总量，就能赶上8年前一年的总量，变化之大，令人咂舌。

 

比央妈数据更恐怖的是近日网上流传的一个90后负债数据调查：

 

90后负债平均已达月收入的18.5倍，如果按平均工资6917元计算，平均负债可高达12.79万元。

 

乍一看，有点耸人听闻，也不知道真实性有多少，但根据蚂蚁金服公布的一个数字，也足以令所有人扎心了。

 

据蚂蚁金服和富达国际发布的2018《中国养老前景调查报告》显示：18-34岁的年轻人，平均月储蓄只有1339元。

 

是的，你没有看错，只有1339元！也就是说，大部分年轻人根本就是月光一族。

 

贫穷，是这一代年轻人最显著的标签。

 

即便你现在一帆风顺，收入不菲，购房也需量力而行，最好的建议是，降低杠杆，维持现金流，保留最少2年的月供资金！

 

未来，又有谁能看透，且行且珍惜！