菏泽市住房公积金管理个人住房贷款政策

根据山东省住建厅、财政厅、人行济南分行《关于进一步规范和完善全省住房公积金管理的通知》（鲁建金字〔2017〕7号）和菏泽市政府办公室《关于进一步加强房地产市场调控工作的通知》（菏政办发〔2017〕42号）文件精神，结合我市实际，现将我市住房公积金个人住房贷款（以下简称“公积金贷款”）有关政策调整如下：

    一、调整公积金贷款首付款比例及二套房公积金贷款利率

（一）调整公积金贷款首付款比例。购买首套房的，公积金贷款首付款比例不得低于30%；购买第二套房的，公积金贷款首付款比例不得低于40%；不得向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放公积金贷款。

（二）调整公积金贷款利率。购买首套房的公积金贷款利率按照中国人民银行公布的公积金贷款利率执行；购买第二套住房的公积金贷款利率按照同期首套房公积金贷款利率的1.1倍执行。

    二、调整公积金贷款额度计算方法

     （一）调整公积金贷款额度计算方式。

1.借款人的公积金贷款额度按如下方式计算：

    公积金贷款额度﹦公积金账户当前余额×3＋当前公积金月缴存额×当前至法定离退休年龄总月数×2。

借款人夫妻均正常缴存公积金的，其公积金贷款额度为夫妻双方公积金贷款额度之和。

2.借款人配偶出现下列情况的，按单方缴存公积金计算贷款额度：

（1）借款人配偶6个月内有公积金支取记录的；

（2）借款人配偶最近一年内连续断缴公积金3个月及以上或累计断缴6个月及以上的。

（3）借款人配偶在异地缴存公积金的，不参与公积金贷款额度的计算。

3.借款人公积金贷款可贷额度较低的，可申请追加1名三代以内的直系亲属作为公积金贷款共同借款人，并参与借款人公积金贷款额度计算。夫妻双方计算出的公积金贷款额度不得高于我市规定的最高贷款额度，也不得超过其家庭还款能力。

4.公积金贷款共同借款人在该笔贷款未清偿前，不得申请公积金贷款，但共同借款人的公积金余额可用于公积金贷款偿还和逐月转账冲抵借款人的公积金贷款本息（以下简称“逐月冲转还贷”）。

   （二）调整公积金贷款还款能力认定方式。公积金贷款的借款人须具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。借款人月还贷额不高于借款人家庭及其共同借款人月收入的60%或不高于借款人家庭及其共同借款人月收入扣除基本生活费后的余额。基本生活费每人每月暂按500元计算。

三、暂时停止住房公积金个人住房异地贷款业务

受我市公积金存量规模限制，暂停我市公积金异地贷款业务。

    四、调整公积金贷款后断缴公积金的相关政策

对于已经按规定开户缴存住房公积金的职工，无正当理由，不执行公积金政策规定，申请公积金贷款时距最后一次正常缴存公积金超过3个月未缴的，公积金中心不受理该职工的公积金贷款申请。贷款申请受理后，发生上述情况的，该笔贷款不予审批。

对公积金贷款发放后断缴公积金的借款人，实行相应惩罚措施。无正当理由，连续6个月未缴存公积金的，即从第7个月开始除按照中国人民银行公布的住房公积金利率正常计息外，还要按照同期商业银行住房贷款和公积金贷款利率差计算的利息支付罚息，并列入失信人名单。从执行罚息起，能补足以前欠缴公积金并正常缴存满12个月的，公积金中心可视违约情况解除处罚。已收取的罚息不予退还。

五、调整公积金贷款逾期处罚政策

借款人用自有资金还款期间，逾期还款1个月的，需延缓6个月申请逐月冲转还贷业务；逾期还款2个月的,需延缓12个月申请逐月冲转还贷业务；逾期还款3个月的,借款人自最后一次逾期还款之日起3年内不得办理逐月冲转还贷业务。

借款人逾期还款连续超过3个月或2年内累计逾期还款6个月及以上的，纳入公积金贷款系统黑名单和中国人民银行征信管理系统。连续逾期还款6个月及以上、情节严重的，追回公积金贷款。借款人拒不执行的，申请法院强制执行。

六、建立住房公积金个人信用档案

与民政、人行、税务、工商、住建、不动产等相关部门联网，实现信息共享，建立公积金缴存使用黑名单制度，将住房公积金贷款及个人缴存使用情况纳入人民银行征信系统，促进守信联合激励和失信联合惩戒机制的形成。

    自2017年12月1日起，全市公积金个人住房贷款业务一律按调整后的政策执行；在此之前，已经受理进入审批程序的，仍按原政策执行。