征信有问题的人还可以申请房贷吗？

近期，有网友就征信不好能否按揭买房提出疑问，今天就来跟读者朋友们分析分析情况，有按揭买房意向的朋友可以参考一下。

无论是申请贷款还是信用卡，银行等金融机构都会查询申请人的征信报告，将其作为重要审核依据。“征信不好”含义模糊，没有表明征信不良的严重程度，要知道，欠水电费在如今也是的失信行为之一，所以还是要具体情况具体分析。

首先，个人征信有不良记录的确会影响贷款，单并不代表不可以贷款，主要还是看其严重程度和银行审批标准。

情况一

申请人可能由于遗忘了还款时间等非恶意行为产生了不良记录，这种情况下，一般和银行解释说明情况、开具证明（非恶意逾期证明加盖银行盖章就可以），补充材料就可以提升贷款成功率，但过程比没有征信不良记录的人要繁琐一些，而且贷款利率可能较高。

情况二

申请人若被查出严重不良记录，比如出现连三累六的情况，去银行贷款的成功率就会大大降低，很大可能会被银行拒贷，按揭买房很悬乎。

“连三累六”是体现贷款有多次逾期的一种说法，一般来说“连三”是指连续三个月逾期还款，“累六”是指一年内累计六次逾期还款。在银行看来，征信上无论出现“连三”还是“累六”，都是比较严重的问题。

具体来看，相比“累六”，“连三”的风险性更大，因为连续三个月逾期还款银行对你的还款能力绝对是存在质疑的。累计六个月的逾期还款有可能是常年使用信用卡偶尔逾期还款，存在用户疏忽造成的概率，但是连续三个月的逾期还款则很大可能是某段时间该用户存在资金链断裂的情况，还款能力不足。

总的来说，征信上出现良性逾期，无需过度忧虑;出现严重不良记录的，很可能需要等五年后再贷款。当然，不是空等五年，须先将征信记录中的欠款和滞纳金缴纳完毕，五年后银行系统会将不良记录清除，到时候就可以贷款、按揭买房。

先确认是否具备贷款资格最安全

不管是新房还是二手房、建议大家先确认是否具备贷款资格再签合同。买房子是一个复杂的事情，每个环节都是具有法律效应的，而最重要的环节就是申请个人住房贷款，因为个人住房贷款不能审批通过的话，就会导致整个购房环节出现问题，导致购房者违约或者有法律纠纷出现。

购房者可以让中介公司找按揭公司的经理进行面谈或者让开发商约银行信贷经理到销售中心，先去查询个人征信报告单找专业人士了解实际情况后，再做决定。

选择购买二手房的朋友如果征信差，担心房贷申请不了，也可以尝试跟房主沟通，先下诚意金再进行房贷申请，如果通过不了，双方解约无责。注意，这种情况只适应购买二手房，新房显然是不可行的。

“征信可以洗白”是骗子

最后，诚意提醒读者朋友，在网络上搜索此类问题，可能会出现消除征信记录的留言，这些都是骗子，请大家擦亮双眼。

根据规定，个人征信由中国人民银行征信中心统一管理，没有人或者机构可以把个人征信洗白。征信报告是任何人或者机构，都无权删除或者修改的，涉嫌伪造者，将受到刑法制裁。

骗子一般会自称“关系户”，号称银行里有熟人，可以花钱消除征信污点，一旦上套，大笔的好处费就进了“关系户”的腰包，而你的个人征信却并不会好看半点。

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